Educação Financeira e Digital

Aqui na Zema Financeira nós acreditamos que não podemos falar de educação financeira sem falar de educação digital.

Por isso elaboramos uma cartilha onde compartilhamos dicas para que você adote uma postura consciente e responsável em relação a seu dinheiro, com os seguintes temas abordados:

Os 5 passos para uma vida financeira estável e equilibrada
Dicas rápidas
Boas práticas no mundo digital
Cartilha – Educação Financeira e digital
Cartilha – Cuidado com os golpes

Assista o vídeo com dicas importantes para não cair em golpes

Os 5 passos para uma vida financeira estável e equilibrada

Passo 1 - CONHECER

O primeiro passo é definir, analisar e controlar todos os gastos, considerando sempre a renda mensal. Para isso, é indispensável elaborar o orçamento doméstico.

Passo 2- ORGANIZAR

Se suas despesas são menores do que as receitas: invista.

Se suas despesas se igualam às receitas: entenda quais gastos você pode cortar para que possa fazer uma reserva financeira de emergência e investir uma quantia para o futuro.

Se a receita é menor do que as despesas: reduza imediatamente os gastos, estabelecendo metas de economia e eliminando todos os supérfluos.

Passo 3 - QUITAR

Se você possui dívidas com juros abusivos, uma boa sugestão é buscar uma modalidade de empréstimo com juros baixos, como o empréstimo pessoal. Na prática, isso significa trocar dívidas com juros altos por dívidas com juros acessíveis e, dessa forma, buscar equilíbrio que possibilite a você sair das dívidas em médio prazo.

Passo 4 - POUPAR

Quando você poupa, acumula valores financeiros no presente para serem utilizados no futuro. Tudo que você poupar em um, dois ou mais anos poderá fazer uma diferença significativa na sua qualidade de vida.

Passo 5 - INVESTIR

Investindo aos poucos e regularmente, mesmo que uma quantia pequena, sua reserva vai crescendo com o passar do tempo.

Dicas rápidas

Planejamento é o segredo do sucesso: quando você planeja seus gastos, fica mais consciente do quanto sua renda já está comprometida.
Compre com consciência: consuma somente o que é importante para suas necessidades.
Pense no futuro: gaste apenas o que ganha. Porém, nunca comprometa 100% da sua renda.
Pesquise preços e faça as contas antes de comprar bens, principalmente os de alto valor, que podem desequilibrar seu orçamento em médio e longo prazo.
Disciplina e compromisso: ao controlar os seus impulsos de consumo, o maior beneficiário será você mesmo - e o seu futuro.
Invista regularmente. Todo mês, reserve parte da sua receita para investir em aplicações de sua escolha.
Utilize nossa planilha de orçamento financeiro e acompanhe/controle todos os seus gastos!

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Boas práticas no mundo digital

Crie senhas fortes: use letras maiúsculas e minúsculas, números e símbolos para montar uma senha forte, mais elaborada e com elementos que dificultem a descoberta.

Habilite a autenticação de dois fatores das redes sociais. Elas funcionam como uma dupla barreira de segurança.
Não envie códigos recebidos por SMS a outra pessoa. Esse é um golpe comum para clonarem o WhatsApp, por exemplo.
Desconfie de promoções imperdíveis. Se o preço do produto na loja virtual for muito fora do padrão, o site pode ser falso.
Evite deixar os dados de cartão de crédito armazenados em sites ou apps. Prefira digitar manualmente sempre que precisar.
Nunca anote suas senhas, seja no papel, no celular ou no computador. Além disso, use senhas complexas com caracteres especiais como @#* e alternando letras e números.
Mantenha seus aplicativos e sistema operacionais sempre atualizados.
Não compartilhe suas senhas, nem com amigos ou parentes. Não encaminhe senhas por aplicativos de mensagens.
Ao fazer uma compra, sempre confira o valor na maquininha antes de digitar sua senha.
Se receber um contato em nome do seu banco solicitando que ligue para a Central de Atendimento, faça a ligação através de outro aparelho para evitar que travem sua linha, caso seja golpe.
Cuidado com as compras online! Sempre prefira comprar em sites conhecidos e que possuem certificados de segurança.
Atenção quando for fazer uma operação bancária. Sempre confira o nome do recebedor quando pagar um boleto ou for realizar um Pix.
Não fotografe ou filme a tela do caixa automático. Se precisar de ajuda, procure o profissional do banco que esteja identificado. Não peça ajuda para estranhos.
No e-mail, evite clicar em mensagens que foram direcionadas para SPAM, uma vez que foram consideradas perigosas pelo provedor do seu e-mail.
Atente-se ao conteúdo anexo de e-mails vindos de desconhecidos. Normalmente, são vírus que prejudicam seu dispositivo e podem capturar suas informações.
Tenha cuidado especial com mensagens que oferecem prêmios ou vantagens muito atrativas.
Nunca responda mensagens ou ligações que solicitem dados pessoais, senhas e dados bancários.
Tome cuidado com links para vídeos, lojas ou promoções, mesmo que seja conteúdo de alguém conhecido.
Acesse vídeos apenas em canais conhecidos, como o YouTube ou plataformas de streaming, como o Netflix. Não utilize sites piratas para fazer isso.
Os gerenciadores de senha são programas para auxiliar quem tem dificuldade em guardar ou lembrar suas palavras-chave.
Ao usar um computador compartilhado, não salve senhas em programas ou navegadores. Evite também realizar ações que peçam seus dados bancários ou documentos.
Ao fazer uma compra online, confira se o valor do produto no carrinho é o mesmo informado no site. Pode ocorrer algum erro e o valor acabar sendo alterado. Fique atento.
Algumas lojas oferecem preço menor no produto para pagamentos via boleto ou pix. Mas desconfie caso o desconto seja muito grande, pode ser golpe de alguma loja falsa.
Achou uma loja virtual anunciando promoção? Utilize sites de pesquisa de preços como o Google Shopping para pesquisar o valor do produto nos últimos meses e analisar se o valor ofertado é mesmo promocional.
Use senhas diferentes para cada um dos serviços online que utilizar e use letras e caracteres especiais para tornar as senhas mais difíceis.
Nunca utilize a mesma senha por muito tempo, troque de tempos em tempos.
Cuidado quando for fazer uma leitura de Qr Code em sites e bancos online. Confira sempre se está no site oficial da empresa em questão.
Recebeu um link duvidoso pelas redes sociais ou WhatsApp? Mesmo se for de um desconhecido, não abra! Pode ser vírus ou golpe.
Não abra o aplicativo do seu banco perto de desconhecidos, seja no celular ou no computador. Opte também por deixar sempre ocultas as informações como valor da fatura do cartão ou do saldo da conta bancária.
Recebeu o contato de alguma pessoa oferecendo empréstimo? Antes de continuar a conversa, entre em contato diretamente com a empresa através dos canais oficiais para confirmar se este é um procedimento padrão.
Confira com frequência se o antivírus do seu computador está atualizado e faça varreduras constantes na máquina para que seja possível identificar a existência de vírus.
Antes de fornecer seus dados a uma empresa, verifique se ela está em conformidade com as regras da LGPD. Pela lei, as empresas precisam pedir seu consentimento para coletar e tratar seus dados e são obrigadas a informar a finalidade do processamento.
Dinheiro não cai do céu. Desconfie de empresas ou cursos oferecendo dinheiro rápido. Sempre pesquise avaliações de outras pessoas em sites e comentários nas redes sociais.
Consumo consciente também faz parte das boas práticas digitais! Evite compras por impulso, fazendo uma lista dos itens que você precisa de verdade. Cuidado com falsos descontos.
Evite o uso de dispositivos de armazenamento USB (como HD externo) em computadores compartilhados. Se algum dispositivo estiver contaminado por vírus, pode infectar a outra máquina automaticamente.
Cuidado com as redes de Wi-Fi públicas. Elas podem ser facilmente interceptadas e o invasor passa a ter acesso aos dados que você envia, inclusive suas senhas, mensagens e fotos.
Ao fazer compras online, dê preferência ao cartão virtual. Ele é mais seguro do que o cartão físico. Verifique com o seu banco como ativar.
Fique de olho na fatura do seu cartão de crédito. Instalando o app do banco no seu celular, fica mais fácil verificar regularmente todas as transações realizadas e conferir se foram feitas por você mesmo.
Sempre realize as atualizações de segurança de seus dispositivos (celular e computador). Elas existem para corrigir eventuais falhas e brechas que possam ser exploradas.
O CPF é um documento pessoal e intransferível. Nunca empreste seu nome ou CPF para ninguém, mesmo conhecidos.
Caiu em um golpe? Faça um boletim de ocorrência imediatamente! Para sua segurança, é importante que a situação fique registrada.
Algumas empresas oferecem serviços opcionais para aumentar a segurança do seu cartão de crédito ou débito, como o PIN ou códigos diferentes a cada transação. Converse com sua instituição financeira sobre as opções disponíveis.
Pesquise e leia sobre a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD) para entender os seus direitos sobre os dados que você compartilha com as empresas.
Verifique com frequência se o antivírus do seu celular e computador estão atualizados. Realize uma varredura nos eletrônicos periodicamente.
Cuidado com o que você compartilha nas redes sociais. O que você posta pode servir para que bandidos conheçam seus hábitos, comportamentos, em quais lugares e horários você costuma estar, etc.
Pensa na possibilidade de criar um e-mail alternativo para usar como login nos apps que instala no celular. Deixar o de trabalho apenas para esta finalidade evita perder informações importantes caso seja hackeado ou tenha a conta roubada.
Se você tem uma empresa e vende produtos ou serviços, seu site deve sempre estar hospedado em uma plataforma de confiança e que possua recursos de segurança.
Utiliza muito as redes sociais? Evite adicionar pessoas desconhecidas! Elas podem usar as informações que você publica contra você, mesmo quando você acredita que sejam inofensivas.
Ative as notificações de segurança nos e-mails e redes sociais. Elas servem para comunicar quando há acesso de uma conta em um outro aparelho diferente do que você costuma utilizar.
Objetos inteligentes, como smartwatches, podem coletar e enviar informações pessoais sem seu conhecimento, representando riscos à sua segurança. Fique atento ao que você conecta nestes aparelhos.
Ao receber um e-mail, principalmente de empresas, confira o endereço do remetente antes de clicar em qualquer link. Suspeite de e-mails que não tenham o mesmo endereço do site oficial.
As compras por aproximação podem ser muito práticas, mas também podem trazer problemas no caso da perda do cartão ou celular. Lembre-se de limitar o valor permitido nestas transações.
Precisa se desfazer de um cartão de crédito? Lembre-se de destruir o chip e a tarja magnética, para inutilizá-lo.
Mantenha o seu cadastro atualizado em todas as instituições financeiras às quais estiver vinculado, para que seja possível contactá-las em caso de necessidades.
Toda a sua movimentação na internet é rastreada pelos navegadores, mas é possível baixar apps que impedem o rastreio, evitando assim o armazenamento dos seus dados.
Bancos digitais permitem a configuração de um limite diário para transações via Pix. Mais uma segurança caso você tenha o celular roubado.
Sempre confira o valor em sua conta quando receber uma transferência via Pix. A transferência acontece de forma imediata, em apenas alguns segundos.
Quando receber uma ligação telefônica de alguém se dizendo ser o gerente do banco, desligue a ligação e faça você a ligação para o número do seu gerente, para se certificar se o contato foi mesmo dele.
Se receber uma ligação onde dizem que o seu nome está no SPC ou Serasa, desligue a ligação e entre em contato com as instituições financeiras mencionadas através dos canais oficiais.
Acesse nosso blog com regularidade. Por lá, compartilhamos dicas e informações de segurança atualizadas.
Empresas que estão muito presentes no mundo digital devem sempre realizar análises de vulnerabilidade, onde a equipe de TI consegue identificar brechas e fraquezas que poderiam se tornar porta de entrada para hackers.
Jamais realize transferências para confirmar qualquer transação bancária. Em caso de dúvidas, sempre entre em contato com a instituição financeira antes de realizar qualquer transferência.
Utilize softwares originais. Eles garantem que o seu computador funcione de forma correta e segura. Softwares piratas podem carregar algum vírus e danificar o seu computador.
Ao realizar uma compra online, verifique se o endereço do site está correto. Golpistas podem mudar o nome de um site de www.zemafinanceira.com para www.zemaf1nanceira.com, por exemplo.
Seu computador começou a apresentar lentidão fora do normal ou pop-ups de propaganda abrindo sem que você tenha solicitado? Vale rodar um antivírus para consultar se está tudo ok com a máquina.
É dono de uma empresa? Investir na contratação de uma equipe especializada em tecnologia da informação garante a segurança dos dados da empresa, clientes e funcionários!
Se sua empresa trabalha com informações sigilosas, investir em criptografia é extremamente recomendado. A codificação dos dados impede que qualquer indivíduo tenha acesso a eles.
Terminou de usar o computador ou celular? Feche todos os apps ou abas que não precisa mais usar. Isso evita o armazenamento de cookies, que coletam os seus dados.
Outra boa opção para fugir dos cookies é utilizar janelas anônimas nos navegadores. Desta forma, suas informações não são registradas nem ficam salvas.
Smartphones e alguns apps permitem a habilitação do controle parental, de forma a bloquear determinados sites e conteúdos. Primordial para quem tem crianças até mesmo para evitar compras online.
Utilize uma ferramenta VPN para criptografar sua conexão com a internet sempre que for viajar ou utilizar uma rede wi-fi pública.
Só utilize aplicativos e softwares originais! Além de ser contra a lei, programas piratas podem prejudicar o desempenho do computador ou até mesmo roubar seus dados.
Cyberbullying não é brincadeira, é crime! Nunca poste conteúdos que possam intimidar, ferir, chantagear, insultar ou gerar qualquer tipo de dano ou constrangimento aos outros.
Limpe cookies e cache com frequência, eles podem comprometer sua privacidade. Desta forma, você impede que sites rastreiem suas atividades e protege suas informações pessoais.
Precisa guardar dados? Opte por sistemas de gestão na nuvem, com criptografia! Eles costumam oferecer backup e são muito mais seguros contra invasões.
Quando fizer uma compra online, confira se o site tem a seção de "Contato" com números de telefone e e-mail oficiais da empresa (entre em contato para confirmar).
Configure através do app do seu banco para que o cartão de débito e crédito permita apenas pequenos valores para compras por aproximação.
Monitore suas contas bancárias regularmente em busca de atividades suspeitas. Ative a opção de notificação para todas as transações realizadas, para identificar qualquer tipo de uso que não tenha sido realizado por você.
Procure por cursos básicos sobre segurança digital e phishing, para estar sempre atualizado sobre as novas táticas dos criminosos. Assim você pode se proteger de ataques sofisticados.
Conheça e acesse com frequência o Registrato, sistema do Banco Central onde é possível consultar e conferir todas as suas informações financeiras.
A cada 6 meses, troque todas as suas senhas, desde apps de banco a redes sociais e e-mails.
Configure atualizações automáticas para softwares, sistemas operacionais e aplicativos. Ative notificações para atualizações críticas de segurança.
Faça backups regulares de seus dados importantes em um local seguro e off-line. Teste seus backups regularmente para garantir que você possa restaurá-los em caso de perda de dados.
Com frequência, troque as suas senhas, priorizando senhas fortes, que mesclem letras maiúsculas e minúsculas, números e caracteres especiais.
Utilize medidas de autenticação forte, como a autenticação multifatorial, para garantir que apenas você consiga acessar aplicativos importantes.
Utilizar recursos no celular como a Proteção Antifurto e o Bloqueador de Chamadas para números desconhecidos é uma solução simples que pode evitar golpes.
O aplicativo Celular Seguro, criado pelo Governo Federal, auxilia no combate aos crimes de roubo e furto de aparelhos celulares, uma vez que bloqueia os dispositivos roubados, caso o dono tenha feito o cadastro anteriormente. Vale a pena entender como funciona.
Revise suas transações bancárias frequentemente. Assim, você pode identificar rapidamente qualquer atividade suspeita e reportá-la ao seu banco.
Ative a autenticação biométrica, como reconhecimento facial ou digital, sempre que possível. Isso adiciona uma camada extra de segurança que é mais difícil de ser burlada.
Explore as opções de autenticação biométrica, como reconhecimento facial ou impressão digital, para adicionar uma camada extra de segurança em seus apps.
Esteja atento a comportamentos anormais em seus dispositivos (celular e notebook), como processos desconhecidos em execução ou arquivos modificados sem sua autorização. Apps podem estar sendo acessados de forma remota.
Ativar a autenticação em dois fatores dos aplicativos é fundamental e o recomendado é usar outro app para isso, como Google Authenticator, ao invés de usar SMS. Apps próprios são mais seguros.
Toda segurança possível é necessária aos usar redes Wi-Fi públicas. Entenda como funciona a criptografia VPN e considere usá-la para maior segurança.

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