Você sente que o dinheiro "some" no final do mês? Tem a sensação de que, não importa o quanto você ganhe, a organização financeira parece inatingível? Você não está sozinho!
A boa notícia é que o planejamento financeiro não precisa ser um bicho de sete cabeças. Ele se baseia em três pilares essenciais, a Tríade da Estabilidade, que, quando dominados, colocam você no controle total da sua vida financeira.
Conheça agora os três passos fundamentais para construir um plano sólido e sustentável.
Pilar 1: Para onde vai o seu dinheiro?
O primeiro passo para o controle é saber para onde cada centavo está indo. Longe da ideia de um orçamento chato e restritivo, o objetivo aqui é criar um mapa claro das suas finanças.
Esqueça as planilhas complexas. O método 50/30/20 é um dos mais práticos para quem está começando:
- 50% - Necessidades essenciais: aluguel, contas fixas (água, luz, internet), alimentação, transporte e saúde. São os gastos vitais para a sua sobrevivência.
- 30% - Desejos: lazer, jantares fora, hobbies, streamings e compras não essenciais. O dinheiro para você viver bem, sem culpa.
- 20% - Prioridades financeiras: é aqui que você constrói seu futuro! Use este percentual para pagar dívidas ou, idealmente, para investir e formar sua Reserva de Emergência (veja o Pilar 2).
Pilar 2: Construindo a Reserva de Emergência
Imagine perder o emprego ou ter um problema de saúde inesperado. Se você não tiver uma Reserva de Emergência, terá que recorrer a dívidas caras (como o cheque especial ou o rotativo do cartão).
A Reserva de Emergência é um dinheiro guardado, com alta liquidez (fácil de resgatar) e segurança, para cobrir esses imprevistos.
Como calcular e onde guardar:
1. Qual o valor ideal? Calcule a soma dos seus gastos mensais essenciais. O ideal é ter guardado o equivalente a 6 a 12 meses desse valor. Exemplo: Se seus gastos essenciais são R$ 3.000,00, sua reserva deve ser entre R$ 18.000,00 e R$ 36.000,00.
2. Onde Guardar? A reserva não é para enriquecer, mas para proteger. Portanto, ela deve estar em investimentos de Renda Fixa com liquidez diária e baixo risco, como:
- CDBs com liquidez diária.
- Tesouro Selic.
- Fundos de Renda Fixa simples.
Pilar 3: Adeus, dívidas!
Se você já possui dívidas (principalmente as caras, como cartão de crédito e cheque especial), seu foco inicial nos 20% do método 50/30/20 deve ser quitá-las. Dívidas com juros altos corroem qualquer plano financeiro.
Concentre-se em pagar primeiro a dívida com a maior taxa de juros. Este é o método matematicamente mais eficiente, pois reduz o custo total dos juros ao longo do tempo.
A educação financeira é primordial para que você entenda as melhores formas de lidar com o seu dinheiro. Em nosso
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